简介:随着保单质押贷款规模的减少,保险公司有更加多动力发售保单质押ABS项目,目前有数2000亿元的市场待研发。在资产证券化的道路上,保险公司也在加快行进。日前,由太平人寿与华泰证券(上海)资产管理有限公司合作发售的“太平人寿保单质押贷款债权反对1号专项计划”(下称“太平人寿债权反对1号”),获得了上海证券交易所无异议函复并很快正式成立引起市场注目。该产品虽然仅有发售规模5亿元,但是对于目前早已超过2000多亿元的保单质押贷款的市场来说是一次全新试水,未来前景可期。据报,这不仅是全国首单,堪称全球首个保单贷款ABS项目。保单质押贷款激增保监会的数据表明,截至2015年底,寿险仅有行业保单质押贷款的规模早已超过2298.6亿元,比起年初快速增长了27.6%。尽管与7万亿寿险总资产比起,目前的质押保单占到比只有个位数,但从四家上市险要企质押保单增长速度来看,未来保单质押融资仍有相当大空间。保单质押贷款,是指投保人将保单的现金价值作为借贷,从保险公司取得贷款。可以展开贷款的保单是具备储蓄性质的,如人寿保险、收益保险、养老保险、年金保险等。保单质押贷款额度一般为保单现金价值的70%~90%,期限多为6个月内。若借款人届满无法遵守债务,当贷款本息累积到退守现金价值时,保险公司有权中止保险合同效力。一位保险资产管理公司人士称之为,近年保单质押贷款快速增长的原因是一些高净值客户在财务上短期必须资金周转,与退守比起,保单质押贷款既可以解决问题短期财务问题,又可以之后保持保险合同效力;还有一些高净值客户将原本躺在保险公司账上的资金通过保单质押贷款方式盘活展开再度投资,这样也不影响享用确保的权益。从透露的上市年报来看,近年来内地四大上市险要企保单质押贷款规模大幅度下降,这为险要企获取了另一种盈利方式。
保单质押贷款资产证券化启航 2000亿市场等待挖掘
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